摘要：#金融知识普及月#首先，如何管理家庭财富风险，根据标准普尔家庭资产象限图，可以给家庭资产配置四大账户：1.要花的钱10%——1-6月生活费，工具：储蓄、货币基金、信用卡。2.保命的钱20%——专款专用，解决突发大额开支，工具：人寿保险、意外...
#金融知识普及月#
首先，如何管理家庭财富风险，根据标准普尔家庭资产象限图，可以给家庭资产配置四大账户：1.要花的钱10%——1-6月生活费，工具：储蓄、货币基金、信用卡。2.保命的钱20%——专款专用，解决突发大额开支，工具：人寿保险、意外保险及医疗保险。3.生钱的钱30%——关注风险性、流动性，工具：股票、基金、信托。4.保本的钱40%——本金安全、稳健增值、养老教育，工具：养老险、年金保险、债券、分红险。这四大账户的配置比例可以帮助我们合理配置家庭资产。
家庭财富风险分为：基础风险、中端风险、高端风险。其中，基础风险指家庭财富的中断与外流，如：重疾、意外、身故、医疗，工具：重疾险、意外险、定期寿险、医疗保险。中端风险指满足阶段性开支的需求与愿望，如：子女教育、养老、阶段大额开支，工具：两全险、年金险、新型人寿保险。高端风险指解决财富私人保有及定向传承——合理节税、防止婚变、资产隔离，财富定向传承，工具：终身寿险、大额年金险。
保险正确的配置顺序：
社会福利——社会保险
保障型——医疗险、意外险、寿险、重疾险
理财型——万能险、年金险、增额终身寿险
常见的投保误区：
1.有社保不用买商保
2.别人买啥我买
3.保险合同不仔细看
4.把保险当理财产品
5.健康问题以为不说就没事
6.医保卡外借
7.一张保单保所有
8.经济条件不错不用
9.不做保单“体检”
购买保险的正确姿势：
1.先保障后理财
2.先大人后小孩
3.先保额后保费
4.先规划后产品
5.先人身后财产
各种险种买多少保额？
若家庭责任＞资产，则
定期寿险保额=家庭责任=负债＋抚养孩子的费用＋赡养老人的费用（如果是双薪家庭，夫妻双方按收入比例分摊保额）
意外险保额：50万起步
重疾险保额=3～5年的收入，不建议低于30万
百万医疗保额：每年100万起
养老金：养老储备=退休当年需要费用×退休保障天数
养老金最好在自己还能挣钱的时候就开始规划，越早准备越好。
老人如何配置保险：意外骨折／防摔险、防癌险、年金险。
小孩如何配置保险：少儿医保、意外险、重疾险、医疗险、教育金保险。
年金险的两大功能：1.传承规划 2.教育、养老筹划
年金险四大特点：1.稳定现金流——按规定时间领取年金领取灵活，无论外来风险如何都能稳定持续地领取，保单还可质押贷款。2.强制储蓄——专款专用投保人到约定时间，必须按照要求缴纳保费，保险公司到约定时间必须发放年金。3.回报明确——每年收益率，写在保险合同提前锁定收益率，不受通货膨胀影响。4.保生——被保险人只有活着，才能领取年金，被保险人死亡则保险合同终止。
核保核什么？
职业核保——不同职业，风险不同
财务核保——投保人是否有能力支付保费
医学核保——被保险人健康状况如何
核保的结果有哪些？
标准体核保——被保险人身体状况符合保险公司的健康标准，可以按正常标准签订保险合同
加费承保——被保险人的职业风险过高或被保险人的健康有异常，需要增加保
除外受保——被保险人身体某个器官已经出现异常，保险公司对这部分器官有关的疾病进行责任免除
延期承保——被保险人当前的健康状况不明了，需观察一段时间，了解清楚被保险人的身体健康状况再决定要不要承保。
保险理赔流程：
1.出险报案
2.收取被保险人材料
3.材料初
4.协调谈话或理赔
5.调查
理赔需要注意的是：1.投保时如实告知身体健康情况 2.即使没有出险，平时就医时也要告诉医生“我有商业保险”尽量不要在病历上出现：原生的、先天性的、旧病复发等词汇。
